Формирование инвестиционного портфеля и управление им: тонкости процесса
Формирование инвестиционного портфеля является первым и важным шагом к успеху в вопросах инвестирования. Это понимает каждый инвестор, который уже имеет опыт в данной области. В случае, если вы также решили рискнуть и связать свой будущий доход с финансовыми рынками, вам обязательно необходимо знать, что представляет собой инвестиционный портфель, и как его правильно составить и управлять своими активами, чтобы добиться наибольшей выгоды с минимальным риском. В данной статье мы детально постараемся рассказать об этом.
Как создать эффективный инвестиционный портфель
Инвестиционный портфель – это совокупность различных финансовых инструментов, в которые вкладывается капитал с целью получения прибыли. Среди таких инструментов могут быть акции, облигации, депозиты, недвижимость, драгоценные металлы и другие ценные бумаги.
Начинающие инвесторы могут задаться вопросом: почему бы не вложить все деньги в один актив, например, в акции крупной компании? Однако такой подход слишком рискованный, ведь компания может обанкротиться или цена на акции резко упасть.
Альтернативой является вложение в более надежный актив, такой как облигации федерального займа. Однако доходность такого актива невелика.
Принцип, который следует помнить при выборе инвестиционного портфеля, заключается в том, что чем выше доходность, тем больше риск, и наоборот. Но существует способ увеличить доход и снизить риск – это формирование оптимального инвестиционного портфеля.
Распределение капитала между несколькими активами повышает надежность вложений. Если один из активов окажется убыточным, остальные будут компенсировать потери. Кроме того, вложение средств в несколько инструментов создает лучшие условия для роста прибыли. Перераспределение капитала, продажа убыточных активов и переход на более прибыльные – это важная составляющая инвестиционного процесса.
Цели формирования инвестиционного портфеля – диверсификация рисков и повышение доходности за счет перераспределения капитала. Но как сделать правильный выбор, чтобы достичь этих целей?
Для начала нужно выбрать виды активов, которые должны входить в инвестиционный портфель. Затем нужно определиться с количеством капитала, который будет вложен в каждый из них. Не следует забывать про долгосрочные и краткосрочные инвестиции, потому что их соотношение зависит от целей инвестора и уровня риска, который он готов принять.
Составление инвестиционного портфеля – это сложный процесс, требующий знаний и опыта. Но если вы сформируете правильный портфель, то сможете получить большую прибыль и снизить риск потери капитала.
Акции являются ценными бумагами, которые предоставляют их владельцам право на долю в прибыли компании-эмитента или на часть ее имущества в случае ее банкротства. Они также могут принести дивиденды, которые начисляются в качестве процента от дохода акционерного общества, или стать объектом торговли.
Одним из наиболее популярных инвестиционных инструментов среди опытных инвесторов являются акции. Они предоставляют высокую доходность, однако также сопряжены с риском потерь. Успешная торговля акциями способна принести значительную прибыль, но также может привести к большим потерям.
При составлении инвестиционного портфеля, обычно включают акции компаний, работающих в разных отраслях. Это позволяет максимально усилить диверсификацию и компенсировать возможные убытки в случае падения стоимости акций одной из компаний.
Кроме того, существует дополнительная возможность заработать на акциях благодаря индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). Это брокерский счет для физических лиц, предназначенный для покупки и продажи финансовых инструментов. Главное преимущество ИИС - доход по нему не облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Кроме того, владелец счета может получать ежегодный налоговый вычет, если не планирует совершать активных операций на счете.
Облигации являются одной из разновидностей ценных бумаг, представляющих собой «долговые расписки», защищающие владельца от потерь вложенных средств. Как правило, приобретение облигаций подразумевает гарантию от эмитента, который должен в установленный срок вернуть вам сумму инвестиции с процентами.
Компании могут выпускать облигации, чтобы привлечь средства для своего развития. Они как бы берут деньги в долг у владельцев ценных бумаг. Эмитентом могут выступать как коммерческие предприятия, так и само государство. При выпуске облигаций государство может стремиться к пополнению бюджета.
Важными показателями облигаций являются доходность и риск, которые зависят от эмитента. Облигации федерального займа считаются наиболее надежными, так как государство — надежный заемщик, и вероятность возврата средств является высокой. Однако, доходность таких облигаций невысока. Корпоративные облигации крупных компаний также представляют собой надежный актив. Правда, их процентная ставка выше, чем у обычных облигаций федерального займа.
Фьючерсы - один из видов финансовых активов, который, как и акции, может выдать хороший доход, но требует высокого уровня финансовой грамотности и несет значительный риск. В отличие от акций, это не ценные бумаги, а контракт на их приобретение в установленный срок, где цена покупки регулируется заранее. Если к моменту исполнения контракта рыночная стоимость акций возрастет, то покупатель получит прибыль, если же упадет, то проиграет. Важно отметить, что, помимо фьючерсов, также существуют опционы, которые устанавливают право, а не обязательство, на покупку или продажу финансового инструмента.
Драгоценные металлы, такие как золото, серебро, платина и палладий, всегда остаются в цене и могут служить инструментом для инвестирования денег. Это высоко-ликвидный актив, который можно быстро продать, если это станет необходимым. Предлагаются несколько способов инвестирования в драгоценные металлы, например, можно купить слитки, но необходимо знать, что за их хранение придется платить, или можно завести в банке обезличенный металлический счет. Хотя инвестиции в драгоценные металлы являются надежными, они не приносят прямой доход. Это вложение можно рассматривать как способ сохранения капитала, но не для его приумножения.
Если же вы все-таки хотите заработать на инвестировании в драгоценные металлы, то самый выгодный способ это покупка золота и серебра на валютной секции ММВБ. В этом случае вы будете освобождены от НДС, а также не будете платить банковскую наценку.
Жилая или коммерческая недвижимость также является оправданным видом инвестиций, который способен разнообразить портфель вложений. Например, купив квартиру или офис для последующей сдачи в аренду, можно получить пассивный доход. Однако следует учитывать минусы этого вида активов: высокая стоимость и низкая ликвидность.
Депозит в банке – прекрасный способ обезопасить свой капитал, поскольку государство страхует все вложения. В случае банкротства или отзыва лицензии финансового учреждения, вкладчик получит свои вложения и доход, если сумма в его счету не превышает 1,4 миллиона рублей. Если желаемая сумма для вклада выше, рекомендуется разносить ее по нескольким банкам для уменьшения возможных рисков. Однако, ждать высокой доходности от вложений не стоит: почти все банки предлагают минимальные проценты, которые даже могут не покрыть инфляцию. Помимо этого, доход от вклада облагается налогом.
ETF, иначе известный как биржевой инвестиционный фонд, функционирует через приобретение различных активов (включая ценные бумаги, золото и др.), создавая таким образом большой инвестиционный портфель, который в дальнейшем управляется профессиональными надзирателями. Путем покупки акций ETF, инвестор становится совладельцем этого портфеля.
Принцип формирования инвестиционного портфеля может быть описан в виде пирамиды, которая представляет разные виды инвестиций с соотношением доходности и риска:
- Низший уровень состоит из надежных, но низкодоходных инвестиций, таких как депозиты, облигации федерального займа, недвижимость и драгметаллы.
- Середина пирамиды - активы со средней доходностью и умеренным уровнем риска, как, например, надежные корпоративные облигации, ETF, акции "голубых фишек" (крупных компаний).
- Вершина - высокодоходные, но рискованные финансовые инструменты, такие как опционы, фьючерсы, акции небольших компаний и ненадежные облигации.
При создании инвестиционного портфеля необходимо соблюдать принцип формирования пирамиды, однако соотношение инвестиций с высокой и низкой доходностью может различаться в зависимости от риск-профиля определенного инвестора. Некоторые люди предпочитают небольшой, но гарантированный рост доходов, тогда как другие готовы рискнуть ради возможности разово увеличить капитал.
Важно не допустить хаотичности при формировании инвестиционного портфеля и выбирать инструменты грамотно и обдуманно. Необходимо проанализировать финансовые показатели, прежде чем покупать акции или облигации, находящиеся в собственности компаний.
Управление инвестиционным портфелем: что влияет на доходность и риски
В целом, доходность и риск инвестиционного портфеля зависят от состава активов в его структуре. Чем более высокодоходные инструменты, тем выше потенциальная прибыль может быть получена, но в то же время, тем более крупная сумма может быть потеряна в случае неудачи. Как правило, портфели классифицируются в соответствии с соотношением между доходностью и риском на три типа.
Консервативный портфель: доля надежных инвестиций максимальна, а рискованных минимальна (80:20). Такой портфель также называется защитным, которое имеет цель сохранить капитал даже при неблагоприятном развитии событий.
Агрессивный портфель: это полная противоположность консервативному портфелю с соотношением надежных и рисковых активов, которое может достигать 50:50. Ожидаемая доходность инвестиционных вложений такого типа очень высока, но при падении цен на акции доход может значительно снизиться.
Смешанный портфель: в нем соотношение активов идеально сбалансировано и составляет около 70:30. При грамотном управлении таким портфелем можно снизить риски до минимума, а ожидаемую доходность повысить до приемлемого уровня.
Однако, создание финансового инвестиционного портфеля - это только начало. Чтобы активы приносили доход, необходимо правильно управлять ими, работая над повышением доходности и снижением рисков. Управление инвестиционным портфелем зависит от его типа: например, при агрессивной стратегии, уделяется максимальное внимание контролю рисков, а при консервативной - способам увеличения доходности.
Что касается новичков в этой области, им недостает знаний и опыта, который требуется для правильного формирования и управления инвестиционным портфелем. Поэтому лучше всего доверить эту задачу профессионалам. Честный и надежный брокер поможет правильно подобрать финансовые инструменты в соответствии с риск-профилем, наилучшим образом соотнести доходность и риски.
Оптимальный инвестиционный портфель - это комплекс инструментов, который соответствует целям инвестора и приносит наибольший доход при приемлемом уровне риска. Стратегия инвестор выбирает, основываясь на своих предпочтениях. Однако, в любом случае для грамотного формирования и управления портфелем нужна помощь профессионального брокера.
Напоминаем, что договоры и финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере всех вложенных денежных средств. Поэтому перед совершением сделок необходимо тщательно ознакомиться с рисками, связанными с данными инструментами.
Фото: freepik.com