Как изменить плохую кредитную историю: способы повышения рейтинга заемщика
Кредитная история – это документ, содержащий информацию о взаимодействии человека с финансовыми организациями, включая банки и другие кредитные учреждения. Ее основная задача – оценить финансовые привычки, надежность и ответственность заемщика, а также определить, можно ли доверять этому человеку. Но как изменить кредитную историю, как отслеживать поступающую информацию и как минимизировать риски мошенничества?
При обращении в банк за кредитом ваша кредитная история начинает меняться. Эта досье формируется на основе сведений, которые потенциальный заемщик обнародует в своей заявке и которые банки направляют в бюро кредитных историй (БКИ). Каждое действие обратившегося к банку человека фиксируется в этом документе, и это влияет на принимаемые финансовыми организациями решения. Основываясь на информации, содержащейся в кредитной истории, банки принимают решение о выдаче займа и условиях кредитного договора, а страховые компании определяют размер страховки. Прекрасная кредитная история также может увеличить ваши шансы на получение желаемой работы.
Вопрос, на который многие обращают внимание, звучит так: как часто обновляется информация в кредитной истории? Ответ на него прост: обновление происходит постоянно, согласно событиям, связанными с финансовым положением заемщика. Изменения в кредитной истории вносятся на основании сведений от источников информации, таких, как банки, МФО, кредитные потребкооперативы, ЖКХ, других государственных органов организаций и самого заемщика.
Если подписаться на получение кредитной истории, можно контролировать корректность данных обо всех вносимых платежах, а также отслеживать запросы на получение кредитов. Как подключиться к такой подписке? Конкретный срок для внесения изменений в кредитную историю определяется в договоре о предоставлении информационных услуг между кредитными организациями и БКИ. Согласно законодательству, этот срок не превышает двух рабочих дней с момента наступления события. По заявлению гражданина время обновления кредитной истории не должно составлять более 20 рабочих дней. ФЗ «О кредитных историях».
С точки зрения обновления информации в бюро кредитных историй, подлежат обновлению персональные данные человека, информация о займах, кредитах, кредитных заявках, информация о других финансовых обязательствах и поврежденные записи в кредитной истории.
Возможно ли удалить запись из кредитной истории, содержащую ошибочную или искаженную информацию? Да, вполне возможно. Необходимо подать заявление в банк, который выдал кредит, или в организацию, которая предоставила некорректную информацию. В альтернативу можно направить запрос напрямую в бюро кредитных историй. В случае, если организация не предпринимает меры для исправления ошибки, заёмщик вправе обратиться в суд.
Важно знать, что если в кредитной истории содержаться записи о займах с негативными последствиями, но при этом информация является достоверной, избавиться от таких записей невозможно. Законодательство, в частности, Закон «О кредитных историях» и Закон «О персональных данных», не допускает изъятие и отзыв сведений из БКИФЗ «О кредитных историях».
Источники: - http://pravo.gov.ru/ - ФЗ «О персональных данных» на https://sudact.ru/
Вопрос о возможности обнулить кредитную историю является довольно распространенным среди граждан. Однако, согласно Федеральному закону №218-ФЗ, это возможно только через семь лет после последней поступившей информации о финансовой деятельности человека. И если все кредиты, займы и кредитные карты погашены, а также оплачены все судебные задолженности перед организациями, которые имеют право передавать сведения в БКИ, то после семи лет информация автоматически удаляется.
Кроме того, неверные данные в кредитной истории могут значительно повлиять на кредитный рейтинг. Если обнаружена ошибка, можно подать заявление на ее оспаривание. Согласно закону, сведения о кредитах должны храниться в БКИ не более семи лет, после чего должны быть удалены. Однако, информация о кредитах, переданная до 1 января 2022 года, должна быть сохранена в БКИ в течение 10 лет, а кредитные истории, сформированные до 2016 года, - в течение 15 лет.
Важно отметить, что обнуление кредитной истории по желанию граждан запрещено российским законодательством. Однако, в случае наличия решения суда, данная возможность может быть реализована.
Что делать, если кредитная история испорчена из-за мошенников? В этой статье мы расскажем, как исправить кредитную историю в случае, если она была испорчена в результате преступных действий.
По закону, чтобы исправить кредитную историю, необходимо обратиться в кредитную организацию, которая выдала заем в имя честного заемщика, с письменным заявлением. В заявлении следует указать, что гражданин не заключал кредитный договор, денег от кредитора не получал, и поэтому обязанность по возврату долга на него не распространяется.
Если паспорт заемщика был потерян или украден, то следует также предоставить справку из полиции, подтверждающую факт. В заявлении нужно указать, что подпись в заявлении о выдаче кредита и в других документах является подделкой. Если мошенники получили онлайн-займ по ксерокопии паспорта, то следует добавить, что электронную идентификацию заемщик не проходил.
Если кредитная организация не принимает меры для исправления ситуации, то можно потребовать проведения служебного расследования обстоятельств, при которых преступники смогли получить кредит. В этом случае кредитная организация должна изучить записи с камер видеонаблюдения, телефонных звонков и переговоров, сканы документов и служебную переписку, провести опрос сотрудников для установления всех обстоятельств дела.
Если кредитная организация отказывается исправлять ситуацию, то следует обратиться с жалобой на бездействие кредитора в Банк России и полицию. Если списать кредит не удастся или заемщик заявил об утрате паспорта после того, как кредит был выдан, то придется идти в суд.
Кроме того, из кредитной истории можно узнать, не числятся ли за заемщиком долги, а также о причинах отказа в выдаче кредита. Запросить кредитную историю можно в специальном бюро кредитных историй, которые предоставляют своим клиентам услуги по защите от мошенников.
Чтобы снизить риск стать жертвой мошенников, следует контролировать свой паспорт и не раскрывать персональные данные. Также стоит использовать сервисы защиты от мошенников, которые предоставляют бюро кредитных историй. Однако, если вас все же обманули, то необходимо быстро действовать, чтобы исправить кредитную историю и получить защиту от дальнейших преступных действий.
Как улучшить кредитную историю легально и безопасно?
Порой заемщики сталкиваются с проблемой ухудшения кредитной истории. Но существуют законные способы исправить ситуацию. Однако действия, которые помогут улучшить кредитный рейтинг, зависят от причины ухудшения кредитной истории.
Если в кредитной истории обнаружится информация о просрочке или незакрытом кредите, который на самом деле был погашен, то заемщик может подать заявление в БКИ о исправлении неверной информации. В этом случае важно предоставить подтверждающие документы, такие как: выписка из банка о закрытии кредита, счета или квитанции.
Если же информация в кредитной истории верна, но не выгодна для заемщика, то нужно самому приложить усилия для улучшения кредитного рейтинга. В таком случае финансовые специалисты предлагают следующие рекомендации:
- Погасить имеющиеся кредиты и займы.
- Получить кредитную карту и использовать ее активно, придерживаясь условий договора.
- Взять краткосрочный займ и погасить его вовремя или досрочно.
- Покупать товары в рассрочку и оплачивать их стоимость без просрочек.
- Открыть депозит или вклад в банке.
Но стоит помнить, что на исправление кредитной истории требуется не менее трех лет. Также стоит отметить, что предложения сторонних лиц об исправлении кредитной истории за деньги являются мошенничеством.
Как узнать, где находится ваша кредитная история?
В России существует семь бюро кредитных историй, которые специализируются на сборе, хранении и предоставлении записей о займах, отраженных в кредитных историях. Кредитные организации могут выбирать одну из бюро или отправлять информацию о заемщиках в несколько сразу. Если у заемщика есть кредиты в разных банках, информацию о них придется получать в разных компаниях.
Есть несколько способов узнать место хранения вашей кредитной истории:
- Через портал государственных услуг. Этот способ самый простой и быстрый. Он позволяет получать сведения онлайн при наличии паспорта и СНИЛС с подтвержденной учетной записью на портале. Для этого нужно зайти на сайт, выбрать вкладку "Услуги", раздел "Налоги и финансы", и подраздел "Сведения о бюро кредитных историй".
- Через онлайн-обращение на сайте Центробанка РФ. Однако необходимо указать код субъекта кредитной истории, который мало кто помнит. Код можно найти в кредитном договоре или узнать в кредитной организации, выдавшей заем. Или вы можете создать новый код, обратившись в банк или БКИ.
- Через ЦККИ - Центральный каталог кредитных историй. Запрос в эту организацию отправляется в виде телеграммы, а ответ на него приходит на адрес заявителя.
- Через банк или МФО, где вы получили кредит. В этом случае требуется личное присутствие и предъявление паспорта.
- Через любое БКИ. При этом для доступа к кредитной истории не требуется код субъекта кредитной истории, заемщик должен напрямую обратиться в бюро кредитных историй.
- Через нотариуса, непосредственно обратившись к нему с документами, позволяющими идентифицировать личность.
Без разницы, какой способ вы выберите, вы всегда получите информацию обо всех бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, с указанием полных данных – названий, адресов и телефонов.
Как оперативно отслеживать изменения в своей кредитной истории?
В соответствии с законодательством каждый заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год бесплатно. Однако, чтобы быть в курсе изменений и контролировать правильность и полноту информации, поступающей в БКИ, эксперты рекомендуют проверять досье регулярно. Современные сервисы позволяют это делать значительно проще и дешевле.
В частности, некоторые БКИ предлагают подписку на получение кредитной истории. Оформив такую подписку, заемщик будет ежемесячно получать кредитный отчет в электронном формате. Кроме того, эти бюро также предлагают сервис оповещения об изменении кредитной истории. Подписавшись на этот сервис, пользователь будет получать SMS-уведомления о любых изменениях в своей кредитной истории, будь то запрос на получение нового кредита или информация о предоставлении займа.
Такие сервисы не только облегчают контроль за кредитной историей, но и повышают безопасность заемщика. Выберите из предложенных организаций наиболее подходящую для вас регулярную подписку и оцените удобство контроля кредитной истории.
Однако, даже с помощью таких сервисов рекомендуется проверять кредитную историю регулярно. Это может помочь выявить ошибки или внести изменения, а также улучшить рейтинг кредитной надежности. Если вы хотите быть защищены от мошенников, можно воспользоваться специализированным сервисом, который также предлагается некоторыми БКИ. Он уведомит вас о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных и позволит своевременно отреагировать на возможную угрозу.
Как можно отслеживать изменения в кредитной истории?
Информация об изменениях в кредитной истории доступна благодаря бюро кредитных историй. Например, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) создало две удобные онлайн-услуги, позволяющие контролировать изменения в кредитной истории.
Один из онлайн-сервисов НБКИ - «Подписка на кредитную историю». Он предоставляет клиентам ежемесячные электронные кредитные отчеты на их электронную почту. Однако заемщикам доступны только их личные данные, которые поступают в заархивированном виде. Клиент получает пароль от архива через телефон. Ежемесячная стоимость подписки на кредитную историю при этом составляет в три раза меньше, чем в случае оплаты разового заказа на ее получение.
Другой сервис – «Защита от мошенничества» – позволяет заемщику оперативно получать информацию об изменениях в его кредитной истории. В рамках этой программы клиент получает SMS-уведомления в случае появления новой заявки на кредит на его имя, обновления паспортных данных или получении используемых им кредитных средств. Если заемщик не знает об этих изменениях, ему доступна возможность быстро отреагировать и оспорить неправильные данные. Это позволяет сэкономить время, нервы и деньги.
НБКИ – крупнейшее бюро кредитных историй в России, собирающее и хранящее кредитные истории граждан со 2005 года. Компания предоставляет информацию о кредитах, помогая оценить кредитную надежность заемщиков, и рассчитывает их персональный кредитный рейтинг, что позволяет клиентам оценить доступные им условия для получения кредита.
Фото: freepik.com