Какая страховая компания лучше?
Как правильно выбрать страховщика и определить, какая страховая компания является лучшей? Этим вопросом задаются как новички-страхователи, так и бывалые владельцы полисов, имеющие негативный опыт общения со страховыми компаниями. Возможно, они сталкивались с ситуациями, когда не получали выплату после наступления события, которое не является страховым случаем в соответствии с купленным полисом. Также бывает, что клиент прав, но не может быстро или в полном объеме получить выплату. Поэтому рассмотрим общие принципы, которые помогут подобрать надежного страховщика, готового исполнить свои обязательства.
Конечно, люди принимают решения на основе субъективных факторов, например, близости филиала страховой компании, низкой стоимости полиса, убеждения и компетентности страхового агента. Однако ни один из этих факторов не должен быть определяющим.
В первую очередь важна надежность страховой компании и ее готовность оперативно исполнить взятые на себя обязательства. Надежность означает, что даже в самый неблагоприятный период страховщик будет в состоянии производить выплаты, не обанкротится. Оперативность исполнения обязательств гарантирует своевременную выплату по условиям полиса.
Также рекомендуется провести анализ на основе открытой информации, которая размещена на официальных сайтах страховых компаний и на профильных независимых ресурсах, таких как форумы, порталы рейтинговых и информационно-аналитических агентств, блоги и группы социальных сетей. Кроме того, можно поинтересоваться у друзей, коллег и родственников об их опыте сотрудничества со страховыми компаниями.
Однако выбор подходящего страховщика осложняется количеством присутствующих на российском рынке страхования компаний, которых сегодня более сотни. Поэтому самостоятельно провести ранжирование такого количества страховщиков весьма затруднительно. Чтобы выяснить, какая страховая компания лучше, можно обратиться к независимым информационным, экономическим и рейтинговым агентствам, объединениям страховщиков и другим источникам, которые публикуют рейтинги страховых компаний и их деятельности ежегодно или ежеквартально. Можно полагаться на такую информацию с высоким уровнем доверия.
Оценка того, какую страховую компанию выбрать, может стать весьма проблематичной задачей. Однако, основывая свой выбор на массивных аналитических данных, можно избежать многих неприятностей, связанных с рискованными инвестициями. На помощь в этом вопросе приходит крупнейшее рейтинговое агентство России – «ЭКСПЕРТ РА». Оно поможет проанализировать деятельность страховых компаний, опираясь на многие показатели. Рейтинговые оценки основываются на числе факторов, каждому из которых присваивается вес, т.е. относительная значимость показателя по сравнению с другими.
Внешние факторы оцениваются по таким параметрам, как размерный фактор (величина активов, собственных средств, размер уставного капитала, совокупной страховой премии); положение компании в отдельных сегментах рынка; корпоративное управление и география присутствия.
Страховой бизнес оценивается по следующим параметрам: страховой портфель (диверсификация и стабильность страхового портфеля, прибыльность по видам страхования, относительная величина рисков и параметры портфеля входящего перестрахования); база клиентов (размер клиентской базы, каналы распространения полисов, доля партнеров по перестрахованию); перестраховочная политика.
Финансовые показатели оцениваются по параметрам ликвидности и платежеспособности, доходности и убыточности, инвестиционной политики.
Несмотря на обширность «ЭКСПЕРТ РА», краткая методика агентства на практике производит рейтинги, которые сложно объективно оценить, даже с помощью математических и социологических методов анализа.
Поэтому рейтинги, основанные на «народном» голосовании, которые по своему способу, имеют недостатки, такие как субъективный подход и нерепрезентативность выборки. Комментарии, которые относятся к какой-либо страховой компании следует рассматривать с большой долей скептицизма, так как у каждой страховой компании среди клиентов есть как поклонники, так и противники, поэтому невозможно надежно измерить количество той и другой группы. Наиболее важным аспектом стоит считать общее мнение о лидерах российского страхового рынка.
Одна из крупнейших страховых организаций в России - ВТБ Страхование, была основана в 2000 году и в настоящее время является системно значимой компанией. Ее филиалы расположены в 114 городах по всей России. Известное рейтинговое агентство Standard&Poor's присвоило ей самый высокий долгосрочный кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости BB+ (или ruAA+ по национальной шкале). В 2015 году «ЭКСПЕРТ РА» назвал ВТБ Страхование одной из самых надежных страховых компаний с рейтингом А++ (чрезвычайно высокий уровень надежности).
Компания предоставляет своим клиентам широкий спектр страховых продуктов и услуг, таких как страхование имущества физических лиц, страхование жизни и здоровья, страхование путешественников, инвестиционное страхование жизни, страхование имущества юридических лиц, добровольное медицинское страхование (ДМС) и др. Необходимо отметить, что некоторые клиенты жалуются на длительные сроки рассмотрения выплатных дел.
Общее мнение о ВТБ Страхование среди клиентов является благоприятным, называя ее бесконфликтной, надежной и достойной страховой компанией. Однако услуги этой компании не являются самыми дешевыми на рынке. Тем не менее, значительное число клиентов предпочитают именно ее, особенно тех, кто имел негативный опыт с другими, более "дешевыми" страховщиками.
Страховая группа "Росгосстрах", основанная давно и являющаяся крупнейшей в России, имеет большое количество филиалов в регионах. Она заняла первое место в рейтингах по страховым премиям, резервам и активам, по данным экспертов агентства "ЭКСПЕРТ РА". Кроме того, Национальное рейтинговое агентство подтвердило ее рейтинг надежности в 2014 году на уровне ААА и А++.
Компания проводит страхование различных категорий клиентов, как физических (ОМС), так и юридических лиц (КАСКО, страхование выезжающих за рубеж и т.д.). Однако, в некоторых регионах отмечены нарушения антимонопольного законодательства со стороны компании, в том числе принуждение клиентов к покупке дополнительных страховых услуг. Была даже отозвана лицензия на осуществление ОСАГО на некоторое время.
Клиенты часто жалуются на длительное ожидание выплат, множественные отказы без решения суда, а также значительно заниженные суммы ущерба после оценки. При этом клиенты подчеркивают, что легко и быстро можно найти офис компании, а также, что существует огромное количество страховых агентов для любых запросов.
"РЕСО-Гарантия": стабильность на российском рынке страхования
СПАО "РЕСО-Гарантия" – страховая компания, которая была основана в 1991 году. Сегодня она включает в себя более 760 филиалов и офисов продаж, а также 19 000 независимых агентов, что делает её одной из системообразующих страховых компаний России. Более 10 миллионов юридических и частных лиц являются клиентами компании. Также компания лицензирована для предоставления более чем 100 видов страховых услуг.
Автомобильное страхование, ДМС, страхование имущества, страхование ипотеки - приоритеты деятельности РЕСО-Гарантии. Компания имеет рейтинг ВВ (ruAA) от службы кредитных рейтингов Standart&Poor's.
Как и в большинстве случаев, отзывы о страховой компании "РЕСО-Гарантия" касающиеся других страховщиков, скорее отрицательные. При этом, как считается, существуют филиалы и офисы продаж, где работают компетентные специалисты и соблюдается законодательство, однако также имеются и такие, где происходят нарушения и существенно недостаточное отношение к клиентам.
Одна из крупнейших страховых компаний в России, СОГАЗ, также относится к числу системно значимых. По сумме страховых премий, компания занимает второе место в стране. В состав группы входят девять страховых и обслуживающих компаний в России и за рубежом. 14 миллионов человек и 40 тысяч юридических лиц застрахованы в СОГАЗ.
Кроме страхования и перестрахования, компания также занимается спонсорством различных мероприятий. Например, СОГАЗ является страховщиком и партнером Континентальной хоккейной Лиги.
К сожалению, некоторые клиенты жаловались на компанию из-за навязывания менеджерами дополнительных услуг и отказа продавать полис ОСАГО без страхования жизни. Однако, если смотреть на общую картину, то в отзывах о СГ СОГАЗ, приблизительно 45% являются положительными, а 55% - отрицательными. Граждане отмечают оптимальное соотношение цены и качества по КАСКО, но также указывают на человеческий фактор, который не всегда находится на достаточно высоком уровне во всех филиалах компании.
Компания «АльфаСтрахование» была создана в 1992 году и сейчас является одним из крупнейших страховщиков с широким спектром услуг для физических и юридических лиц. «АльфаСтрахование» предлагает более сотни услуг, включая страхование имущества и жизни. У компании есть около 400 региональных представительств, благодаря которым более 22 миллионов частных лиц и 435 тысяч компаний уже воспользовались услугами «АльфаСтрахования». Еще одним подтверждением финансовой надежности компании является рейтинг ВВ (ruAA), подтвержденный международным агентством Fitch Ratings в 2015 году.
Однако, согласно отзывам клиентов, три из пяти обладателей полисов категорически недовольны обслуживанием и/или возмещением убытков. Большинство жалоб касаются низкого уровня возмещения убытков и скрытых условий, указанных в полисах. Тем не менее, есть благодарственные отзывы, в которых утверждается, что компенсация была больше, чем стоимость ремонта автомобиля.
Одна из крупнейших страховых компаний России – Страховая группа «Согласие», которая была образована в 1993 году. Филиальная сеть организации насчитывает 126 офисов в Москве и области, 75 филиалов, 135 удаленных рабочих мест и 132 отдельных региональных офисов по всей России. Такое расположение филиалов позволяет компании осуществлять страховую деятельность на всей территории РФ.
Однако, компанию неоднократно критиковали в финансовых кругах за частую смену топ-менеджеров, что приводит к снижению репутации.
В отзывах о деятельности «Согласия» есть жалобы на медленные выплаты, неадекватную работу call-центра, трудность обратной связи и чрезмерно заниженные (в 5-6 раз) размеры возмещения ущерба. Но, среди позитивных отзывов можно выделить невысокие цены на КАСКО и возможность обращения с документами после ДТП без ограничения по времени (после предварительного звонка).
В течение 20 лет своей деятельности компания САО ВСК расширила свой спектр страховых продуктов и услуг и предоставляет их как частным, так и корпоративным клиентам. В настоящее время компания имеет 600 филиалов и пунктов страхования в регионах, а застрахованы в ней 10 млн человек и 125 тыс. предприятий, уставный капитал которых составляет 3,2 млрд руб.
На защите своего страхового портфеля компания «ВСК» уделяет большое внимание перестраховке.
Несмотря на это, уровень доверия населения к «ВСК» может быть лучше: только треть опрошенных удовлетворена сервисом компании. Скорее всего, это связано с тем, что «ВСК» больше ориентируется на работу с юридическими лицами.
Частная страховая организация ООО «Группа Ренессанс Страхование» была создана в 1998 году. Компания относится к числу системно значимых страховых компаний в РФ. В 2014 году «ЭКСПЕРТ РА» присвоил ей рейтинг надежности А++.
В данный момент ООО «Группа Ренессанс Страхование» обслуживает более 500 тыс. человек и тысячи организаций. Среди партнеров компании находятся более 700 российских лечебных заведений, автомобильные дилеры и туристические компании.
Как отмечают клиенты в отзывах о СГ «Ренессанс Страхование», компания предлагает недорогие полисы. Однако, также имеются недостатки, в частности, сложности с возмещением даже небольших убытков и низкий уровень сервиса обслуживания.
Фото: freepik.com