Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

В РФ физическим лицам стало возможно обратиться к процедуре банкротства с 2015 года. Законодательная база содержит полную информацию о данной процедуре, о ее особенностях и последствиях. Однако, язык законов может оказаться сложным для тех, кто не является специалистом.

Сначала стоит понять, на что следует обратить внимание в первую очередь, чтобы предварительно определить, нужна ли данная процедура в конкретной ситуации. Так будет легче понять детали законодательства, если нужно будет разобраться в них.

Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является нормативной базой для регулирования процесса банкротства организаций. Однако, в 2015 году были внесены дополнения, допускающие банкротство физических лиц (Глава Х), в связи с чем претерпели изменения и общие положения Закона.

Для гражданина, задумывающегося о банкротстве, важно знать следующее:

1. Кто и когда может быть признан банкротом и на каких основаниях.

2. Суть процедур, которые могут быть введены в деле о банкротстве.

3. Чье участие обязательно в организации всех этапов банкротства.

4. Какова огласка дела о банкротстве.

5. Каковы возможные последствия проведенных процедур.

Ответы на все эти вопросы содержатся в действующем законодательстве. Важно запомнить, что гражданин обязан подать заявление о банкротстве в арбитражном суде, находящемся ближе всего к месту постоянной регистрации, после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма задолженности превышает 500 000 рублей.

Добровольное банкротство может быть подано по заявлению, если должник неплатежеспособен, а размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат составляет более 10% от общей суммы долга. При этом оценочная стоимость имущества гражданина должна быть меньше суммы финансовых обязательств. Несостоятельность должна быть подтверждена документами, которые должны приложены к заявлению.

Финансовый управляющий должен быть привлечен на платной основе через членов саморегулируемой организации (СРО) и оплачивается судебным депозитом одновременно с госпошлиной. Если специалист не найден самостоятельно или через представителя, то обращение за ним в СРО должно быть сделано судом после утверждения его кандидатуры. Финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника и публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

При банкротстве физических лиц делаются обязательные публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные и могут быть произведены только после оплаты вознаграждения финансовому управляющему, госпошлины и выплаты судебного депозита. Реструктуризация долга, реализация имущества и подписание мирового соглашения являются дополнительными мерами при банкротстве физических лиц. На протяжении процедуры могут быть введены все три процедуры.

Судебная практика в области банкротства физических лиц сильно разнообразна. Пока применение новых положений Закона еще не окончательно установилось, арбитражный суд иногда вынужден делать ошибочные решения. Если гражданин не согласен с таким решением, он может обратиться в Верховный Суд РФ для разрешения спора. Посмотрим на несколько типичных примеров, которые встречаются при рассмотрении подобных дел.

В первом случае гражданин не был признан банкротом, так как в течение трех месяцев не был назначен финансовый управляющий. Никакая СРО не смогла ответить на запрос гражданина, поскольку все предлагаемые кандидаты отказались. Такие ситуации иногда возникают, когда гражданин самостоятельно ищет управляющего, не привлекая специалистов. Но это не является препятствием к банкротству. Гражданин не может влиять на решения других субъектов, а его право на банкротство не должно быть нарушено.

Важно отметить, что со стороны государства должны быть созданы все условия для проведения процедуры банкротства. Если у должника возникли трудности с поиском финансового управляющего, арбитражный суд отправляет запрос в СРО до тех пор, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев. Но это значение имеет чисто организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту имеет в этом случае приоритет.

Для должника важно избежать обвинений в фиктивном банкротстве. Например, кредит был выдан банком, но должник не может продолжать выплаты по нему, поскольку каждый месяц ему приходится платить больше, чем зарабатывает. Это приводит к невозврату кредита, росту долга и невозможности его выплаты. Банк может предполагать, что должник специально накапливает долги для фиктивного банкротства. Однако суд должен рассмотреть обстоятельства, при которых кредит был выдан. Если гражданин давал банку достоверную информацию о своей финансовой ситуации на момент выдачи кредита, банк не может ссылаться на неразумные действия клиента и обвинять его в фиктивном банкротстве.

Во время процедуры банкротства проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не могут начисляться. Это называется мораторием. Но кредиторы могут иметь право на так называемые мораторные проценты при реструктуризации долга. Это право сохраняется, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты обычно меньше, чем те, что кредитор получал по договору кредитования, но должник должен помнить об их существовании.

Наконец, если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. В прошлом году такое решение принял Верховный Суд РФ, отклонив иск кредиторов при предположительном нарушении должником условий залогового имущества.

Одно из спасительных решений для избавления от долгов и изнурительного давления со стороны кредиторов - банкротство. Тем не менее, не следует забывать о последствиях, ставших результатом данной процедуры.

Согласно Закону, банкротство может быть ограничительным, к примеру, суд может временно запретить гражданину покидать страну на время процедуры. Однако, при наличии достаточно уважительных причин для отъезда, ограничение может быть снято.

После того, как человек становится банкротом, в течение пяти лет он не сможет подавать заявления о банкротстве повторно. В случае необходимости получения кредита или заёма, данная информация должна быть указана в заявлении-анкете.

Помимо этого, банкротам запрещается занимать руководящие должности в любых организациях. В случае, если речь идет об инвестиционных, страховых, микрофинансовых и пенсионных компаниях, данное ограничение действует в течение пяти лет. Если же это кредитные организации, то запрет занимания руководящих должностей продлевается до десяти лет.

Для неспециалистов происхождение данной информации может стать проблемой. Однако, стоит отметить, что имеются специалисты (юристы), на счету которых уже имеется успешный опыт ведения дел об опеке над процедурой банкротства. Что касается более простых вопросов, консультацию можно получить у них.

Фото: freepik.com