Закон о коллекторах: права и обязанности кредиторов и лиц, действующих от их имени
В силу потребностей развития экономики в России была создана необходимость формирования коллекторских организаций. Несмотря на то, что первые подобные организации были созданы еще в начале 2000-х годов, вплоть до 2016 года не существовал специальный закон, определяющий их права и обязанности. Поэтому коллекторские агентства приходилось руководствоваться общими нормами Гражданского кодекса РФ, иными законами, такими как КоАП РФ, УК РФ и ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», ФЗ № 152 «О персональных данных», ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и другими.
Однако только с 3 июля 2016 года вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На текущий момент в силе находится последняя редакция этого закона, принятая 1 января 2017 года.
агентств были ограничены и регулировались. Закон установил требования к коллекторским агентствам, обязательство получения лицензии и установление конкретных прав и обязанностей коллекторов. В настоящее время коллекторская деятельность является важным компонентом финансовой системы и играет значительную роль в восстановлении просроченной задолженности и обеспечении погашения долга. Правильное и эффективное взыскание задолженности позволяет улучшить финансовую ситуацию кредиторов, поддерживает стабильность банковской системы и способствует развитию экономики страны в целом.Закон № 230-ФЗ ввел ряд запретов и ограничений на деятельность коллекторов. Согласно статье 7, коллектору запрещено звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, и восьми раз в месяц, а также присылать смс и голосовые сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц. Ограничения по количеству и частоте отсутствуют лишь для отправки писем. Коллектор не может вступать во взаимодействие с лицами, признанными банкротами, недееспособными гражданами, больными, находящимися на лечении, инвалидами первой группы и несовершеннолетними.
Закон также запрещает коллекторам угрожать убийством или причинением вреда здоровью, применять физическую силу или угрожать ею, уничтожать или повреждать имущество, применять методы, опасные для жизни и здоровья, оказывать психологическое давление на должника и использовать выражения и действия, унижающие честь и достоинство, а также распространять сведения о должнике и его долге, любые иные его персональные данные.
Кредитор или коллектор имеют право звонить на работу, если не разглашают персональных данных должника. Личные встречи с должниками запрещены с 22 часов вечера до 8 утра в рабочие дни и с 20 часов вечера до 9 утра в выходные и праздничные дни. Звонки и смс должникам должны происходить только с номеров, зарегистрированных за кредитором или коллектором.
Коллекторы не могут вводить должников в заблуждение относительно правовой природы и сроков исполнения долгового обязательства, размера неисполненного обязательства и последствий его неисполнения, а также относительно передачи дела в суд, возможности использования мер административного и уголовно-процессуального воздействия на должника или его уголовного преследования. Все эти запреты и ограничения направлены на защиту прав должников.
Как защитить себя от недобросовестных коллекторов?
Если коллектор нарушает закон, заемщик имеет право обратиться в различные надзорные инстанции или правоохранительные органы, чтобы защитить свои интересы.
В зависимости от характера нарушений заемщик может подать жалобу в такие организации, как ФССП России, НАПКА, Роспотребнадзор, прокуратуру или полицию.
Статья 14.57 КоАП РФ устанавливает административную ответственность за нарушения зарегистрированными коллекторскими агентствами. Наказание может включать штрафы для юридических лиц в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или временное приостановление деятельности на срок до 90 суток. Должностные лица могут также получить штрафы и быть дисквалифицированными. Наказания становятся еще строже, если коллекторской деятельностью занимаются лица без регистрации.
Кроме того, суд может обязать коллекторское агентство возместить убытки, причиненные кредитору или должнику, и компенсировать моральный вред. Официальные коллекторы должны иметь страховку, которая может выплатить страховые компенсации пострадавшим.
Если коллекторское агентство многократно нарушает Закон № 230-ФЗ или совершает грубые нарушения, повлекшие ущерб для жизни, здоровья или имущества заемщика, то может быть исключено из государственного реестра.
Таким образом, принятие Закона № 230-ФЗ кардинально изменило ситуацию на рынке коллекторских услуг в РФ, сделав ее более развитой и безопасной для заемщиков и всех участников взаимодействия. Теперь у коллекторов и правоохранительных органов есть ясная структура по этому вопросу. Заемщикам, которые обеспечены гарантией, что коллекторы будут действовать в соответствии с законом, появились новые стимулы для разрешения задолженности. Надеемся, что российское общество скоро перестанет ассоциировать слово "коллектор" исключительно со специалистами по взысканию долгов и начнет рассматривать их больше как финансовых консультантов и медиаторов в отношениях между кредитором и заемщиком.
Фото: freepik.com